Economias de mamãe: 5 dicas financeiras

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O quão importante é seguro de vida ou devidamente poupança para o seu fundo de aposentadoria? Talvez mais do que você imagina. Parenting ações revista conselho inteligente sobre o que você precisa saber para proteger as finanças da sua família – e seu relacionamento:

O dinheiro tem que ser uma coisa casal

Por: Se você ou seu parceiro fica doente, perde o emprego ou divórcio, você tanto precisa saber onde seu dinheiro está. Mais imediatamente: “Duas cabeças pensam sempre melhor do que um quando se trata de dinheiro, mesmo se um de vocês é menos experiente”, diz Janet Bodnar, vice-editor da revista de finanças pessoais de Kiplinger e autor de “Smart Money Mulheres.”

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Você provavelmente já concordaram que um de vocês é responsável pela gestão do dinheiro diariamente (pagar contas, manter sua conta bancária equilibrada). Se você é o contador família designada, você não está sozinho: Sessenta e dois por cento das mães equilibrar o talão de cheques da família e 54 por cento são responsáveis ​​por pagar contas domésticas, de acordo com uma pesquisa 2017 por Oppenheimer Funds, uma ativos baseada em Nova York empresa -Gestão. Isso é bom ‘qualquer um de vocês pode assumir a liderança em dinheiro tarefas’, enquanto você manter-se mutuamente up-to-date em seu quadro financeiro.

O que fazer: Pode demorar tão pouco como 15 minutos por semana para falar sobre o quanto você está gastando e onde. Se nada mais, a mão sobre o talão de cheques ou imprimir uma cópia do seu orçamento mensal (e quanto você gastou) para cada você pode ver onde o dinheiro está indo e fazer

Julie Miller, uma mãe de três em Portland, Oregon recentemente começou a ter duas vezes por mês sit-downs financeiras com o marido, Dave. “Nós percebemos que eu estava fazendo a maior parte da despesa da casa mas o meu marido estava administrando o orçamento global. Eu não estava vendo os extratos bancários mensais ou pagar as contas, por isso gostaria apenas passar até que o cartão de débito foi recusado “, diz ela. Agora, ele permite que ela saiba quando seu orçamento está indo para o vermelho e ela enche-nos sobre o que ela precisa para comprar.

‘nossa,’ Cada casamento precisa ‘seu’ e ‘meu’ contas

Por: uma conta corrente conjunta é uma maneira inteligente e fácil para pagar as despesas comuns, como sua hipoteca, utilitários e puericultura. Isto é verdade se você e seu marido reunir seus cheques de pagamento ou cada contribuir com uma porcentagem de seus lucros para “juntos” contas, ou se apenas um de vocês tem uma renda. Depois disso, porém, é uma boa idéia para cada um de vocês tem uma conta pequena, separado para o seu próprio, não-pergunta-perguntado gastar dinheiro. Isto é especialmente importante se você é uma mãe ‘dona-de-casa ninguém gosta de estar em uma ‘mesada’ e ter que justificar constantemente seus gastos a um cônjuge de trabalho.

O que fazer: Pay-vos que concordaram-upon dinheiro pessoal a cada período de pagamento. Apenas certifique-se de esclarecer o que sai esse dinheiro: são cortes de cabelo e almoços com amigos “pessoais” ou despesas familiares? E sobre presentes para o outro? Não há nenhuma maneira certa de fazer isso. Cabe a você, como um casal, para decidir.

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Portanto, se seu marido não pode viver sem esses novos tacos de golfe, não há problema. E ele pode parar razzing você sobre suas manicures mensais, desde que você está pagando por eles mesmo. Voilà! Dezenas de disputas tontamente dinheiro são agora história.

Sua própria identidade financeiro vale a pena proteger

Por: Se você tivesse um histórico de crédito saudável antes de casar, segurá-la. É útil para compras conjunta “e se a vida joga uma bola curva e você precisa de crédito em seu próprio país.

O que fazer: Mantenha sempre pelo menos um cartão de crédito em seu nome. Esta conta ajuda a manter seu histórico de crédito próprio e autonomia financeira. Ambos são inteligentes ter “e que ainda é verdade se o seu marido tem um registro financeiro estelar.

Se o seu cônjuge pagou contas no final do passado ou maxed para fora cartões de crédito, definitivamente não adicionar seu nome a essas contas ou co-assinar com ele em novas contas. Se o fizer, vai ding seu rating de crédito. “Se você está planejando comprar um item caro como um carro ou casa, em ambos os seus nomes, porém, ter tempo para embelezar suas contas assim que você vai obter a melhor taxa de juros possível”, diz Bodnar. Trabalhar juntos em pagar as qualquer dívida antiga em seu nome e certifique-se os pagamentos correntes são sempre no tempo.

Ele não deve fechar todos os seus antigos cartões de crédito, uma vez que eles são pagos para cima, no entanto. Em tempo pagamentos e de crédito disponíveis são bons para a sua pontuação de crédito. (Tudo isso conselho se aplica a você, também, se você é o único que tem um passado financeira irregular.)

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Vida e seguro de invalidez são mostos para ambos os pais

Por: Toda vez que as pessoas são dependentes de sua renda para pagar suas despesas de vida dos que seriam seus queridos filhos ‘você precisa de seguro. Seguro de vida é destinado a ajudar a pagar as despesas de vida das famílias até que seus filhos são 18 ou por conta própria. A deficiência é uma outra forma importante, mas muitas vezes esquecido, de seguro que fornece dinheiro no caso de um pai de trabalho é doente ou ferido e incapaz de trabalhar.

O que fazer: Ambos você e seu cônjuge precisa de seguro de vida nenhuma dúvida sobre isso. Se você estiver hospedado em casa, o seu seguro de vida não poderia substituir uma renda, mas é tão importante: Se algo aconteceu com você, ele poderia pagar por ajuda necessária como cuidar das crianças ou uma dona de casa. Não há nenhuma fórmula mágica para o quanto você vai precisar, qualquer um; falar com um planejador financeiro ou agente de seguros sobre o que seria necessário para cobrir suas despesas importantes.

Olhe para o seguro de vida do nível prazo, o que é relativamente barato. Evite de toda a vida ou seguro de dinheiro de valor; não vale a pena o dinheiro extra, uma vez que investir o seu dinheiro e há melhores maneiras de fazer isso. Procurar políticas de longo prazo em sites. Para o seguro de invalidez, verificar com o seu empregador, se você trabalhar fora de casa. As empresas muitas vezes oferecem-lo a uma taxa reduzida.

Nota: Você não precisa de seguro de vida em seus filhos! Ninguém está contando com eles para a renda e as políticas kiddies’ não são uma boa maneira de investir para a faculdade (como eles são, por vezes, comercializado). Orientar clara.

Poupança para a reforma sempre supera poupança para a faculdade

Por: Você pode pedir para a faculdade “, mas não para a aposentadoria. Ele pode ir contra o seu instinto parental de proteção, mas se preocupar com como pagar a faculdade da sua criança antes de você e seu marido tem um plano de aposentadoria sólida significa que você precisa para reorganizar suas prioridades, diz Helga Cuthbert, um planejador financeiro certificado em Decatur, Ga., e a mãe de um.

O que fazer: Se você e seu parceiro tanto o trabalho, você deve apontar para salvar 15 por cento dos seus rendimentos antes de impostos em seus planos de aposentadoria no local de trabalho (especialmente se as empresas oferecem fundos de contrapartida) ou em uma conta pessoal, diz Cuthbert.

Se isso soa como um monte de dinheiro, não entre em pânico. Comece com uma porcentagem menor e bata até suas contribuições quando você começa bônus ou aumentos.

Comece a conta faculdade uma vez que você está no caminho certo para a aposentadoria e ter pago as dívidas pessoais. Sinta-se como o fundo da faculdade não vai acontecer nesta vida? “Lembre-se que uma vez que seus filhos estão prontos para ir para a faculdade, você estará em seus anos de ganhos principais e mais capaz de pagá-lo”, diz Cuthbert. “Além disso, se um de vocês tem sido ficar em casa, você pode voltar a trabalhar para ganhar ainda mais. Você terá muitas opções para pagar a faculdade “.